Регулярные платежи – ЖКУ, связь, интернет, штрафы, налоги – это то, с чем пользователь банковского приложения сталкивается постоянно. При этом направление платежей и переводов – одна из немногих областей ежедневного банкинга, по которой у рынка нет единой системы координат: публичных индустриальных исследований по нему не выходит, основные показатели банки считают по-разному и сравнивать их не всегда корректно.
Рейтинг A3 создан, чтобы такая система координат появилась. Чтобы сделать общедоступными объективные данные о том, как сегодня работает оплата регулярных услуг: какие функции стали стандартом, а какие остаются точками роста, как функционал приложений разнится от региона к региону.
Общая картина, собранная по прозрачной методологии, полезна рынку в целом и каждому его отдельному участнику. Именно поэтому рейтинг открытый: мы делимся выводами, чтобы вместе сделать оплату регулярных услуг лучше.
Первая пятёрка заметно оторвалась от остальных участников: в приложениях Альфа-банка, ВТБ, Т-Банка, Газпромбанка и СберБанка реализованы практически все категории регулярных платежей, а разница между ними определяется уже не наличием функций, а особенностями реализации. Первые три места разделяет менее трёх баллов.
Альфа-Банк стал лидером по сценариям, связанным с автомобилем и штрафами ГИБДД, и по виджетам быстрого доступа: разделы «Дом» и «Авто» позволяют увидеть все начисления и перейти к оплате за минимум шагов.
Среди практик, которые выделяют банк: автозаполнение данных автомобиля по госномеру, передача показаний счётчиков прямо из виджета «Дом», кнопка «Оплатить всё» для нескольких счетов сразу, различающиеся сообщения при ошибках ввода УИН, а также возможность ограничить максимальную сумму автосписания.
В региональном срезе Альфа-Банк показал лучший результат по столичным сценариям и стабильно высокие результаты в большинстве регионов исследования.
Точка роста: автоплатежи – при лидерстве по остальным направлениям автоматизация регулярных платежей реализована скромнее, чем у ближайших конкурентов.
Самая широкая функциональность среди всех 20 участников: по полноте платёжных возможностей ВТБ занял первое место. Особенно сильно реализован блок автоматизации – банк единственный полностью проработал сценарий автоплатежа за ЖКУ по найденным счетам и входит в тройку банков, где можно задать лимит суммы автосписания и оформить подписку прямо с экрана успешного платежа.
ВТБ – лидер регионального среза: лучшие результаты исследования в региональных сценариях. Приложение корректно принимает лицевые счета региональных поставщиков, автоматически подставляет данные плательщика и сумму начисления и, в отличие от большинства участников, предлагает числовую клавиатуру для ввода числового лицевого счёта. Отдельно отмечаем понятное отображение скидки 25% при своевременной оплате штрафа.
Точка роста: единообразие пользовательского опыта – в ряде сценариев функции реализованы полностью, но путь пользователя к ним можно сделать короче и понятнее.
Наиболее сбалансированный профиль среди лидеров: высокая функциональная полнота сочетается с сильной UX-оценкой. Т-Банк – лидер по виджету «Дом» и работе с начислениями ЖКУ: почти все возможные функции этого раздела реализованы, включая передачу показаний счётчиков и оплату всех счетов одним нажатием.
Блок автоматизации – один из лучших в исследовании: удобное создание автоплатежей и шаблонов, возможность ограничить максимальную сумму автосписания, редактирование шаблонов свайпом. В сценариях, связанных с автомобилем, реализовано автозаполнение данных по госномеру.
Точка роста: региональная наполненность – подключение региональных поставщиков ЖКУ и подстановка сумм начислений за пределами столичного региона.
Рейтинг А3 – первое отраслевое исследование, полностью посвящённое тому, насколько удобно платить за регулярные услуги в мобильных приложениях российских банков. Подготовлено А3 совместно с агентством UsabilityLab.
Рейтинг А3 – ежегодный. Порядок получения и сравнения данных зафиксирован в методологии исследования, таким образом результаты за каждый год можно будет сравнить и отследить динамику.
Если вы заинтересованы в детальном описании методологии составления Рейтинга А3, вы можете .
Список участников: Альфа-Банк, ВТБ, Т-Банк, Газпромбанк, СберБанк, Совкомбанк, OZON Банк, Райффайзен Банк, ПСБ, Уралсиб, МТС Банк, Россельхозбанк, Инго Банк, ВБРР, Ренессанс Банк, ОТП Банк, Банк ДОМ.РФ, Новикомбанк, Яндекс Банк, WB Банк.
Фокус на регулярных платежах. Рейтинг посвящен оплате ЖКУ, мобильной связи и интернета, штрафов ГИБДД и налогов, а также инструментам, которые делают платежи по-настоящему регулярными,– автоплатежам, шаблонам, подпискам на счета и уведомления.
Реальные платежи. В каждом сценарии эксперты проходили полный путь пользователя – от поиска поставщика до экрана успеха – с реальными квитанциями, лицевыми счетами и постановлениями.
Региональная доступность. Функция, которая отлично работает в столице, не всегда доступна жителям других регионов: для этого нужно, чтобы региональные поставщики услуг были подключены к банку и передавали данные о начислениях. Ключевые сценарии проверялись в пяти регионах.
Два независимых взгляда. Полноту функциональности оценивали эксперты А3 по формализованным чек-листам, качество пользовательского опыта – UX-специалисты агентства UsabilityLab. Итоговый балл объединяет обе оценки.
Единые условия для всех участников. Все банки проверялись на одних и тех же тестовых данных: одно и то же постановление ГИБДД, одни и те же лицевые счета и квитанции, один федеральный оператор связи, одни и те же интернет-провайдеры.
Верификация участниками. Перед публикацией каждый банк получил предварительные результаты по своему приложению и мог их проверить и уточнить. Финальный рейтинг учитывает полученные комментарии.
